מחשבון גמל להשקעה

מהי קופת גמל להשקעה?

אפיק חיסכון נזיל לחלוטין — אפשר למשוך את הכסף בכל עת (בכפוף ל-25% מס רווחי הון ריאלי). היתרון הגדול: מגיל 60 ניתן למשוך את הכספים כקצבה פטורה ממס על הרווח.

תקרת ההפקדה

ניתן להפקיד עד כ-₪81,711 לשנה לכל מפקיד (תקרה מתעדכנת מדי שנה — מומלץ לאמת מול רשות שוק ההון). לבני זוג — תקרה נפרדת לכל אחד, וגם לכל ילד.

דוגמה

הפקדה של ₪2,000 בחודש למשך 20 שנה בתשואה 5%. המחשבון מציג את הצבירה, הרווח, ואת המס שישולם אם הכסף יימשך כהון (25%) — לעומת פטור מלא אם יימשך כקצבה מגיל 60.

מסלולי השקעה ומעבר בלי אירוע מס

בתוך קופת גמל להשקעה בוחרים מסלול השקעה לפי טווח הזמן והסיכון: מסלול מנייתי (סיכון ותשואה פוטנציאלית גבוהים, מתאים לטווח ארוך), מסלול כללי מאוזן, או מסלול סולידי/אג״ח לקראת משיכה. יתרון מהותי: אפשר לעבור בין מסלולים ובין קופות של גופים שונים בלי לשלם מס — המס נדחה עד למשיכה בפועל, כך שאפשר "לנייד" את החיסכון לחברה עם דמי ניהול נמוכים או תשואה טובה יותר בלי קנס. שימו לב לדמי הניהול: הפרש קטן באחוזים נוגס בעשרות אלפי שקלים לאורך שנים — בדיוק מה שמחשבון השפעת דמי הניהול ממחיש.

שאלות נפוצות