ריבית דריבית: הכוח השמיני בעולם

מה ההבדל בין ריבית רגילה לריבית דריבית?

ריבית פשוטה מחושבת רק על הקרן המקורית. ריבית דריבית (ריבית מצטברת) מחושבת על הקרן וגם על הריבית שכבר נצברה. כך, בכל תקופה הבסיס שעליו מחושבת הריבית גדל — והצמיחה הופכת אקספוננציאלית ולא ליניארית.

לדוגמה: ₪10,000 בריבית 8% לשנה. בריבית פשוטה תרוויחו ₪800 כל שנה, קבוע. בריבית דריבית, בשנה השנייה הריבית מחושבת על ₪10,800, בשלישית על ₪11,664 — וכן הלאה. ההפרש קטן בהתחלה אבל עצום לאורך עשרות שנים.

נוסחת ריבית דריבית

הנוסחה הבסיסית לסכום עתידי היא: FV = P × (1 + r)^n, כאשר P היא הקרן ההתחלתית, r הריבית השנתית (כשבר עשרוני), ו-n מספר השנים. ככל ש-n גדול יותר — האפקט דרמטי יותר. זו הסיבה שזמן הוא המשתנה החשוב ביותר בהשקעה.

כלל ה-72: כמה זמן עד שהכסף מוכפל?

כלל אצבע פשוט ושימושי: חלקו את המספר 72 בשיעור הריבית השנתי, והתוצאה היא בקירוב מספר השנים שייקח לכסף שלכם להכפיל את עצמו. בריבית 8% — הכסף מוכפל בכל כ-9 שנים (72÷8). בריבית 6% — בכל 12 שנה. כלל זה ממחיש כמה משמעותי שיעור התשואה.

למה כדאי להתחיל מוקדם?

הזמן הוא הדלק של ריבית דריבית. השוו שני משקיעים: האחד מפקיד ₪1,000 בחודש מגיל 25 עד 35 (10 שנים) ואז מפסיק; השני מתחיל בגיל 35 ומפקיד עד גיל 65 (30 שנים). למרות שהשני הפקיד פי שלושה כסף — בריבית 8%, הראשון עשוי לסיים עם סכום גבוה יותר, רק כי כספו צבר ריבית עשר שנים נוספות. ההתחלה המוקדמת מנצחת את הסכום.

תרגלו את המספרים בעצמכם

הדרך הטובה ביותר להפנים את עוצמת ריבית הדריבית היא לשחק עם המספרים. הזינו סכום, ריבית ומספר שנים במחשבון ריבית דריבית שלנו וראו את הצמיחה. אם אתם מפקידים סכום קבוע מדי חודש — השתמשו במחשבון החיסכון החודשי, שמשלב הפקדות שוטפות עם ריבית מצטברת.