מחשבון שווי תיק ביטוח

איך מעריכים שווי תיק?

השיטה המקובלת: שווי = עמלות נפרעים שנתיות × מכפיל. המכפיל נע לרוב בין ×2.5 ל-×4, ותלוי באיכות התיק — שיעור שימור הלקוחות, תמהיל המוצרים (חיים/בריאות/אלמנטרי), ותק הלקוחות ופוטנציאל הצמיחה.

מה מעלה את השווי?

שימור לקוחות גבוה, פוליסות ארוכות-טווח (חיים ובריאות שמניבות נפרעים יציבים), פיזור לקוחות, ותיעוד מסודר. תיק עם שימור 95% ותמהיל איכותי יקבל מכפיל גבוה יותר מתיק עם נטישה גבוהה.

דוגמה

עמלות נפרעים ₪300,000 בשנה, שימור 90%, מכפיל 3 → שווי משוער של ₪810,000. זהו אומדן ראשוני לקראת משא ומתן על מכירה או רכישה של תיק/סוכנות.

שאלות נפוצות