מחשבון עמלת סוכן ביטוח

שני סוגי עמלות

עמלת היקף משולמת פעם אחת על גיוס פוליסה חדשה (אחוז מהפרמיה השנתית), ועמלת נפרעים (טריילר) משולמת מדי שנה כל עוד הלקוח משלם. עמלת הנפרעים היא הבסיס להכנסה הפסיבית והיציבה של הסוכן.

בניית תיק

ככל שהסוכן צובר יותר לקוחות פעילים, עמלות הנפרעים הופכות למקור הכנסה משמעותי וקבוע — וגם לנכס בעל שווי מכירה (ראו מחשבון שווי תיק ביטוח). השיעורים משתנים מאוד לפי סוג המוצר וההסכם עם החברה.

דוגמה

פרמיה ₪500 (₪6,000 בשנה), עמלת היקף 30% = ₪1,800 חד-פעמי, נפרעים 12% = ₪720 בשנה. עבור 100 לקוחות: ₪252,000 בשנה הראשונה ו-₪72,000 הכנסה שנתית מתמשכת. המחשבון מחשב הכול.

קיזוז על ביטולים ועלויות הסוכנות

ההכנסה הגולמית אינה הרווח. עמלת היקף משולמת מראש, אך אם הלקוח מבטל את הפוליסה בתוך תקופת ההתחייבות (לרוב 24–36 חודשים), חלק מהעמלה נגבה בחזרה (clawback) — לכן שימור לקוחות גבוה אינו רק נחמד אלא מגן על ההכנסה שכבר נרשמה. בנוסף, מהעמלות יש לנכות עלויות תפעול: שכירות, עובדים, רישוי, ביטוח אחריות מקצועי ושיווק. סוכן ששוקל את כדאיות התיק צריך להסתכל על ההכנסה נטו אחרי ביטולים והוצאות, לא על המספר הגולמי.

שאלות נפוצות