מחשבון שווי נקי

איך מגדילים שווי נקי?

שתי דרכים: להגדיל נכסים (חיסכון, השקעה, עליית ערך) או להקטין התחייבויות (החזר חובות). מעקב שנתי אחר השווי הנקי עוזר לראות התקדמות.

מה נחשב התחייבות

התחייבויות הן כל מה שאתם חייבים: יתרת משכנתא, הלוואות בנקאיות, הלוואות רכב, חוב בכרטיס אשראי, משיכת יתר (אוברדרפט) והלוואות פרטיות. סכום כל אלה מופחת מסך הנכסים כדי לקבל את השווי הנקי. אדם יכול להחזיק נכסים רבים אך שווי נקי נמוך אם הוא ממונף בחובות.

שווי נקי שלילי — לא בהכרח אסון

שווי נקי שלילי (חובות גדולים מהנכסים) שכיח אצל צעירים עם הלוואת לימודים או משכנתא טרייה על דירה שטרם עלתה בערכה. מה שחשוב הוא המגמה: מעקב שנתי שמראה את השווי הנקי עולה עם הזמן מעיד על בריאות פיננסית משתפרת, גם אם המספר עדיין שלילי כעת.

נכסים נזילים מול לא-נזילים — שני מספרים, לא אחד

השווי הנקי הכולל מערבב נכסים נזילים (עו״ש, קרן כספית, תיק ני״ע שניתן למכור מהר) עם נכסים לא-נזילים (דירת מגורים, קרן פנסיה שאי אפשר למשוך, רכב). שני אנשים עם אותו שווי נקי של מיליון ש״ח אינם באותו מצב: אחד שכולו דירה עלול להיתקל בקושי תזרימי בחירום, בעוד השני עם תיק נזיל גמיש בהרבה. כדאי לעקוב בנפרד אחר "שווי נקי נזיל" כדי לדעת כמה זמין לכם באמת לשעת צורך.

שאלות נפוצות