מחשבון יעד חיסכון

איך מגיעים ליעד?

המחשבון לוקח בחשבון את מה שכבר חסכתם ואת התשואה הצפויה, ומחשב את ההפקדה החודשית הנדרשת. ככל שמתחילים מוקדם יותר, ההפקדה החודשית קטנה יותר.

למה כדאי להתחיל מוקדם

ככל שפורסים את החיסכון על פני יותר זמן, ההפקדה החודשית הנדרשת קטֵנה — וגם הריבית-דריבית עובדת לטובתכם זמן רב יותר. לחסוך ₪100,000 תוך 10 שנים דורש הפקדה חודשית נמוכה בהרבה מאשר תוך 3 שנים, גם לפני שמביאים בחשבון תשואה. דחיינות עולה כסף.

איפה להחזיק את כסף היעד

התשובה תלויה באופק הזמן. ליעד קצר (עד שנתיים-שלוש), כמו הון עצמי לדירה, עדיף אפיק סולידי ונזיל — פיקדון או קרן כספית — כדי לא להסתכן בירידת שוק רגע לפני שצריך את הכסף. ליעד רחוק יותר אפשר לשקול אפיקים עם תשואה גבוהה יותר וסיכון מתון.

תשלמו לעצמכם קודם — הפקדה אוטומטית

הדרך היעילה ביותר לעמוד ביעד היא להוציא את ההפקדה מהמשוואה הרגשית: הקימו הוראת קבע שמעבירה את הסכום החודשי לחיסכון נפרד ביום קבלת המשכורת, לפני שהכסף "נטמע" בהוצאות השוטפות. כך החיסכון הופך להוצאה קבועה כמו שכר דירה, והפיתוי לדחות אותו נעלם. אם הסכום שהמחשבון מציג גבוה מדי לתקציב — הגדילו את מספר השנים או התחילו בסכום קטן יותר והעלו אותו עם כל עליית שכר.

שאלות נפוצות