💳
מחשבון סילוק חוב — כמה זמן ייקח להחזיר?
כשמחזירים חוב בתשלום חודשי קבוע — אשראי מתגלגל בכרטיס, מסגרת מינוס בבנק או הלוואה — חלק מכל תשלום הולך לריבית וחלק מקטין את הקרן. המחשבון מגלה תוך כמה חודשים החוב ייסגר לפי התשלום שבחרתם, וכמה ריבית בסך הכול תשלמו בדרך. נסו להגדיל את התשלום החודשי כדי לראות כמה זמן וכמה כסף תחסכו.
איך מחושב זמן סילוק החוב?
בכל חודש מתווספת ריבית על היתרה (ריבית חודשית = ריבית שנתית ÷ 12), והתשלום שלכם קודם מכסה את הריבית ורק היתרה מקטינה את הקרן. ככל שהריבית גבוהה יותר והתשלום נמוך יותר — נדרשים יותר חודשים והריבית המצטברת גדלה. המחשבון מדמה את החוב חודש-אחר-חודש עד שהיתרה מתאפסת, ומציג את מספר התשלומים, סך הריבית וסך ההחזר הכולל.
למה תשלום גבוה יותר חוסך הרבה כסף?
כל שקל נוסף בתשלום החודשי מקטין ישירות את הקרן, ולכן גם את הריבית שתיצבר בכל החודשים הבאים — אפקט "כדור שלג". הגדלת התשלום החודשי מקצרת דרמטית את משך ההחזר וגם מקטינה את סך הריבית שתשלמו. הזינו תשלום גבוה יותר במחשבון וראו את ההפרש — לרוב מדובר באלפי שקלים.
הסכנה של ריבית כרטיס אשראי ומינוס
הריבית על אשראי מתגלגל בכרטיס ועל מסגרת מינוס בבנק היא מהגבוהות במשק — לעיתים 9%–15% ויותר. אם התשלום החודשי קטן מהריבית שנצברת בחודש, החוב רק גדל ולעולם לא נסגר. במצב כזה כדאי לשקול איחוד חובות — החלפת כמה חובות יקרים בהלוואה אחת זולה יותר — או הגדלת התשלום החודשי.
שאלות נפוצות
מה קורה אם התשלום החודשי נמוך מהריבית?
אם התשלום קטן מהריבית שנצברת בכל חודש, יתרת החוב גדלה במקום לקטון והחוב לא ייסגר לעולם. במקרה כזה המחשבון יתריע ויציג את התשלום המינימלי הדרוש כדי להתחיל לצמצם את החוב.
איך אפשר לסגור את החוב מהר יותר?
הגדילו את התשלום החודשי, הקטינו את הריבית (איחוד חובות או מעבר להלוואה זולה יותר), או שלבו את שניהם. גם תשלום חד-פעמי מהחיסכון מקטין את הקרן ומפחית את הריבית העתידית.
האם המחשבון מתאים גם למינוס בבנק וגם לכרטיס אשראי?
כן. הזינו את יתרת החוב, את הריבית השנתית שגובים מכם (מופיעה בדפי הבנק או חברת האשראי) ואת הסכום שאתם מחזירים בחודש. המחשבון מתאים לכל חוב שמתנהל בריבית חודשית מתגלגלת.